清水銀行の不動産担保ローンは誰が利用できる？
所有している不動産を有効活用して、まとまった資金を調達したいとお考えではないでしょうか。
「限度額はいくらまで借りられるのだろう？」「金利はどのくらいなのか？」といった疑問をお持ちの方も多いかと思います。
「清水銀行」は静岡県を拠点とする地方銀行で、地域に根差した金融サービスを提供しています。
ここでは、清水銀行が取り扱っている不動産担保関連の融資について、その詳しい内容や特徴をお伝えしていきます。
清水銀行が提供する不動産担保関連の融資の実態
清水銀行の不動産担保に関連する融資商品を調べてみたところ、個人向けとして「不動産担保ローン」という名称の商品は現在提供されていないことが分かりました。
ただし、法人や個人事業主の方であれば、不動産を担保として活用できる融資制度が存在します。
事業を営んでいる方にとっては、長期的な資金調達の手段として検討する価値があるでしょう。
法人・個人事業主向けの「長期経営資金保証」
清水銀行では、法人や個人事業主を対象とした「長期経営資金保証」という商品を取り扱っています。
これは、静岡県信用保証協会の保証を付けて、不動産を担保に長期的な事業資金を調達するための制度です。
静岡県内に主な事業所を持ち、3年以上の業歴がある中小企業の方が対象となります。
- 融資金額：1申込2,000万円以上、2億円以内
- 借入期間：5年以上20年以内
- 担保：不動産
- 保証人：法人代表者
このように、最大2億円という大きな資金調達が可能な点が特徴です。
金利については当行所定の利率が適用され、審査によって個別に決定されます。
詳細な条件については、必ず清水銀行の公式サービスで最新の情報を確認するようにしてください。
ココがポイント
長期経営資金保証は、静岡県信用保証協会の保証が付くため、別途保証料の支払いが必要になります。申込の際には、当行と信用保証協会の両方で審査が行われます。
個人が清水銀行で資金調達を検討する場合の代替案
「個人で不動産を持っていても、それを担保にお金を借りることはできないの？」と思われるかもしれません。
残念ながら、清水銀行のラインナップでは個人向けの不動産担保ローンは見当たりません。
しかし、無担保で利用できるローン商品がいくつか用意されています。
無担保で利用できる「しみずフリーローン」
個人の方が多目的な資金を必要とする場合、「しみずフリーローン」が代替案として考えられます。
このローンは担保や保証人が原則不要で、使いみちが自由なため、急な出費や生活費など様々な用途に活用できます。
パート・アルバイトや専業主婦の方でも申し込みが可能で、Webで手続きが完結する手軽さも魅力です。
融資金額は10万円から最大1,000万円まで、金利は年3.0%から14.0%の範囲で審査により決定されます。
「しみずフリーローン」は、担保を提供することに抵抗がある方や、比較的少額の資金調達を求めている場合に適した選択肢と言えるでしょう。
不動産を担保にしたいならノンバンクも視野に入れる
もし、どうしても不動産を担保にして、より大きな金額での借入を希望する場合には、銀行以外の金融機関に目を向けるのも一つの方法です。
特に、審査の柔軟性や融資までのスピードを重視するなら、ノンバンクの不動産担保ローンが有力な候補となります。
ノンバンク系の金融機関は、銀行とは異なる独自の審査基準を持っていることが多く、個別の事情に応じて柔軟な対応が期待できる場合があります。
銀行での借入が難しい状況でも、ノンバンクであれば融資を受けられる可能性が残されています。
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担保なしですぐに資金が必要な場合の選択肢
不動産を所有していない、あるいは担保として提供したくないけれど、急ぎで資金が必要になる場面もあるでしょう。
そういった場合には、担保や保証人が不要な無担保ローンが解決策となることがあります。
もっと詳しく
無担保ローンは、審査が早く、最短で申し込んだその日のうちに融資を受けられる可能性があるのが大きな利点です。また、最大で800万円といった高額な融資に対応しているサービスもあります。
不動産を担保にする手続きが煩わしい、あるいは担保にできる不動産がないという方にとっては、無担保ローンは手軽な資金調達手段となります。
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清水銀行の不動産担保関連融資を検討する際の注意点
清水銀行の「長期経営資金保証」を検討する場合、いくつか押さえておきたいポイントがあります。
まず、この商品は静岡県内に事業所を持つ中小企業者が対象となっているため、県外の方や個人の方は利用できません。
また、業歴3年以上という条件があるため、創業間もない事業者の方も対象外となります。
ココに注意
金利や限度額などの条件は変更されることがあります。融資を検討する際には、必ず清水銀行の公式の情報を確認し、窓口に相談してみて下さい。
不動産担保関連の手数料として、不動産担保調査に55,000円、新規設定に55,000円などの費用が発生する点も覚えておくとよいでしょう。
事業資金の調達方法は複数あるため、自分の状況に合った方法を選ぶことが大切です。
清水銀行の商品が条件に合わない場合でも、他の金融機関やノンバンクなど、様々な選択肢を比較検討してみることをおすすめします。